¿Cuánto dinero puedo sacar del banco sin problemas con Hacienda?
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La cantidad de dinero en efectivo que se puede retirar de un banco en España es un tema que genera confusión. El economista y abogado David Jiménez aclara que, si bien no existe una limitación legal para retirar fondos de la propia cuenta, pueden surgir inconvenientes al utilizar o reingresar ese dinero.
Límites de retiro y pago en efectivo
Aunque no hay una ley que impida retirar la cantidad deseada, la entidad financiera puede establecer límites operativos en el cajero o solicitar una justificación para retiros elevados. La primera restricción importante se presenta al realizar pagos, ya que la ley prohíbe pagar en efectivo bienes o servicios por más de 1.000 euros. Esta norma afecta a diversas transacciones, desde la contratación de servicios profesionales hasta compras en tiendas.
Otra limitación se refiere al transporte físico de dinero.
Para viajar fuera de España, se puede llevar hasta 10.000 euros en efectivo sin necesidad de declararlo. Superar esta cantidad exige una comunicación previa a las autoridades. Dentro del territorio nacional, se pueden transportar hasta 100.000 euros sin inconvenientes.
El riesgo de reingresar grandes sumas
El principal problema surge al intentar reingresar en el banco una suma importante de dinero retirado previamente. Esta operación puede activar las alarmas de Hacienda y de las entidades financieras, especialmente si se trata de cantidades elevadas, como 20.000 euros.
Al intentar depositar nuevamente el dinero, el banco está obligado a preguntar por su procedencia, en cumplimiento de las normas de prevención de blanqueo de capitales.
Si no se puede justificar el origen de los fondos, la situación puede complicarse.
La solución: solicitar un justificante
Para evitar problemas, Jiménez recomienda solicitar un justificante a la entidad financiera el día en que se retire una cantidad importante de dinero por ventanilla. Este documento debe acreditar que el dinero ha sido retirado de la propia cuenta, proporcionando una prueba irrefutable del origen de los fondos.
Este justificante servirá como salvoconducto al reingresar el dinero, demostrando que es lícito y que simplemente se está devolviendo al circuito bancario, evitando sospechas o sanciones por parte de las autoridades.
