Banco de España Alerta sobre los Peligros de las Tarjetas 'Revolving'
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El Banco de España ha emitido una advertencia sobre los riesgos asociados con las tarjetas de crédito ‘revolving’, destacando que, aunque se comercializan como una solución de financiamiento ágil y sencilla, su utilización puede conducir a una prolongación significativa de la deuda, extendiéndose incluso por años.
El Riesgo Principal: Una Deuda Perpetua
Según el supervisor financiero, el principal inconveniente reside en que, en ocasiones, las cuotas abonadas apenas cubren los intereses generados, amortizando un porcentaje mínimo del capital adeudado. Esta situación provoca que el plazo de devolución de la deuda se alargue considerablemente, superando las expectativas iniciales del usuario.
¿Qué son las Tarjetas ‘Revolving’?
La particularidad de una tarjeta ‘revolving’ radica en la constante “renovación” mensual de la deuda. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, el saldo disponible se reduce con los pagos de las cuotas, pero también se incrementa con el uso de la tarjeta y con la acumulación de intereses, comisiones y otros gastos, que se financian conjuntamente.
Esta dinámica puede desencadenar un peligroso efecto de “bola de nieve”, donde la deuda crece exponencialmente.
Cuotas Bajas, Problemas Mayores
Uno de los principales atractivos de estos productos financieros es la posibilidad de devolver el crédito mediante cuotas mensuales muy bajas. Sin embargo, si se opta por una cuota reducida, es posible que ni siquiera se cubran los intereses generados, los cuales se suman al capital pendiente.
De esta manera, a pesar de realizar los pagos correspondientes, la deuda continúa aumentando, generando una espiral de endeudamiento indefinida que resulta difícil de superar.
Derechos del Consumidor y Herramientas de Ayuda
El Banco de España recuerda a los consumidores su derecho a recibir, de forma gratuita, la Información Normalizada Europea (INE) antes de formalizar el contrato.
Este documento es fundamental para comparar diferentes ofertas y tomar una decisión informada.
La entidad financiera está obligada a proporcionar esta información precontractual en formato físico (papel) o en un soporte duradero que no pueda ser alterado, como un archivo electrónico. No es suficiente con proporcionar un simple enlace a una página web.
La falta de entrega de esta información precontractual por parte de la entidad puede dar lugar a la anulación del contrato de la tarjeta.
Para brindar apoyo a los usuarios, el Banco de España ofrece en su sitio web un simulador que permite calcular la fecha estimada de finalización del pago de la deuda y comprobar cómo una cuota demasiado baja puede prolongar el proceso de forma indefinida.
El Efectivo vs. las Tarjetas
Si bien el uso de las tarjetas se ha consolidado en España, el efectivo sigue siendo el medio de pago preferido por el 57% de los ciudadanos, aunque esta cifra ha disminuido en comparación con el 65% del año anterior, según datos del Banco de España.
