Foto: Archivo – Todos los derechos reservados

En un mercado inmobiliario marcado por la escasez de oferta y precios elevados, muchos compradores están tomando decisiones cruciales basándose en consejos de herramientas de inteligencia artificial como ChatGPT. Esta práctica, según expertos, está derivando en operaciones fallidas y significativas pérdidas económicas.

El peligro de la información genérica

Ricardo Gulias, consejero delegado de la consultora hipotecaria RN, advierte sobre los riesgos de depositar la confianza en la inteligencia artificial para una decisión tan importante como la compra de una vivienda. El principal problema, según Gulias, es que ChatGPT se alimenta de información genérica disponible en la red, sin considerar la singularidad de cada operación hipotecaria. “No hay dos hipotecas iguales”, afirma.

Cada solicitud de hipoteca depende de una multitud de factores personales que la IA no puede analizar adecuadamente.

Estos factores incluyen los ingresos, la estabilidad laboral, la existencia de otros préstamos o cargas financieras, e incluso las características específicas de la vivienda que se pretende adquirir.

Variables ocultas y políticas bancarias

Además, existen variables que el solicitante puede olvidar o no considerar relevantes, como un préstamo solicitado para un familiar. “El banco sí que va a ver que tienes ese endeudamiento”, señala Gulias. Lo mismo ocurre con pensiones alimenticias u otras obligaciones financieras. A esto se suma el hecho de que cada entidad bancaria tiene sus propias políticas internas, favoreciendo a determinados perfiles de clientes, como autónomos o jóvenes.

Ansiedad del comprador y decisiones precipitadas

El contexto actual del mercado inmobiliario exacerba la situación.

La combinación de escasa oferta y alta demanda bloquea el mercado de reposición, donde las familias buscan vender su casa para comprar una más grande. Esta escasez, según Gulias, incrementa la “ansiedad del comprador”. Ante el temor de perder la oportunidad de adquirir una vivienda deseada, muchos compradores se apresuran a entregar una paga y señal, confiando en consejos erróneos proporcionados por la IA.

El ticket hipotecario en aumento

Los datos oficiales respaldan este escenario. Con un aumento significativo en el precio de la vivienda, el ticket hipotecario medio ha alcanzado cifras elevadas.

En este entorno, las decisiones de compra se toman con mayor premura, lo que aumenta el riesgo de cometer errores.

La importancia de la preaprobación hipotecaria

Para Gulias, el error más común ha sido siempre buscar primero la vivienda y después la hipoteca, pero advierte de que ahora es aún más peligroso. No contar con una hipoteca preaprobada antes de dar una señal puede resultar en la pérdida de miles de euros. “El camino tiene que ser al contrario. Primero, busco hipoteca, consigo un preaprobado que me indique cuál es el valor máximo de compra que puedo asumir y después me pongo a buscar”, recomienda.

Este enfoque, según Gulias, no solo aporta certeza, sino que también “aumenta la capacidad de negociación” del comprador.

La necesidad de asesoramiento profesional

La conclusión del experto es clara: es fundamental contar con asesoramiento profesional al tomar una decisión financiera tan importante.

Confiar la mayor inversión de una vida a un sistema automatizado conlleva un riesgo demasiado alto. La IA puede ser útil para contrastar información, pero el asesoramiento personalizado debe provenir de un experto humano.